Что такое микрозайм для бизнеса?

Если вашему новому малому бизнесу необходимо краткосрочное вливание средств под низкий процент, микрозайм может стать именно тем, что вы ищете.

• Микрозаймы могут помочь малому бизнесу запуститься и развиваться благодаря кредитованию на небольшие суммы.

Если вы начинаете бизнес и нуждаетесь в деньгах для запуска или пытаетесь развивать свой малый бизнес и нуждаетесь в деньгах для найма сотрудников или покупки нового оборудования, вы’ скорее всего, рассматривали возможность обращения за кредитом. Однако если у вас нет обширной кредитной истории, многие основные варианты кредитования могут оказаться для вас недоступными. Однако менее известное решение под названием микрозайм может дать вам небольшую денежную инъекцию с разумными процентными ставками, одновременно поддерживая местную экономику вашего бизнеса.

Как получить микрозайм?

Что такое микрозайм и как он работает?

В сфере кредитования бизнеса существует множество вариантов займов для малого бизнеса. Каждый вид кредита имеет свои условия и сроки выплаты, процентные ставки и квалификационные требования. Микрозаймы ничем не отличаются.

Микрозайм — это небольшой кредит в размере от 500 до 50 000 долларов США, который должен быть возвращен в течение короткого срока. Как правило, такие кредиты предоставляются некоммерческими организациями и составляют лишь небольшую часть бизнес-кредитов в США. По оценкам Kabbage, в настоящее время только 400 финансовых учреждений предлагают их предпринимателям. Процентные ставки по таким кредитам, как правило, составляют от 12 до 18%, а их цель — помочь малому бизнесу встать на ноги и продолжить развитие.

Во многих случаях Администрация малого бизнеса США предоставляет финансирование для микрозаймов некоммерческим организациям, которые выступают в качестве кредиторов-посредников в рамках программы микрозаймов SBA. Хотя программа SBA’ не «рассматривает, не пишет, не имеет полномочий утверждать или отклонять микрозаймы», правительственное агентство устанавливает правила для программы микрозаймов, такие как ранее упомянутая максимальная сумма в $50 000. Другие правила включают максимальный срок кредитования в шесть лет, условие о том, что средства не могут быть использованы для погашения существующих долгов или покупки недвижимости, а также требование к «микрозаемщику» попытаться получить кредит из частного источника до подачи заявки на микрозайм.

Кроме того, микрозайм может быть выдан только в одном случае.

Микрозаймы полезны для получения коротких импульсов капитала, который вы используете для таких целей, как закупка запасов, оплата труда сотрудников и покрытие сезонных расходов. Они также являются отличным способом помочь вашему бизнесу получить кредит.

Ключевой момент: Микрозаймы финансируются SBA через кредиторов-посредников с целью дать начинающему бизнесу возможность встать на ноги.

.

Примечание редактора’: Нужен кредит для вашего бизнеса? Заполните приведенную ниже анкету, чтобы наши партнеры-поставщики связались с вами и предоставили бесплатную информацию.

Примечание редактора’.

Кто должен рассмотреть возможность получения микрозайма?

В основе своей микрозаймы предназначены для того, чтобы помочь малому бизнесу начать работу. Таким образом, если вы ищете возможность быстро получить небольшую сумму финансирования для начала бизнеса и не обладаете достаточной кредитоспособностью, чтобы получить кредит у традиционных кредиторов, микрозайм может вам подойти. Микрозаймы, как правило, имеют менее жесткие требования к кредитам, что делает получение микрозаймов значительно проще, чем традиционные варианты.

Кроме того, микрозаймы помогают малым предприятиям быстро начать свой бизнес.

Помимо помощи малому бизнесу, многие микрокредиторы используют свои займы для борьбы с существующим неравенством в предоставлении капитала малому бизнесу в некоторых регионах страны. Хотя любому начинающему предпринимателю довольно сложно получить традиционный банковский кредит для малого бизнеса, шансы получить отказ в финансировании значительно выше для женщин и цветных людей, пытающихся запустить свое предприятие, чем для их белых коллег-мужчин. Перспективы еще хуже в преимущественно небелых, испытывающих трудности сообществах.

В связи с этим в странах с преобладанием небелого населения, живущего в условиях кризиса, существует практика отказа в финансировании.

В связи с этим кредиторы, предоставляющие микрозаймы, или кредиторы, ориентированные на миссию, обычно предоставляют такие займы предприятиям, принадлежащим меньшинствам или женщинам, предприятиям, обслуживающим неблагополучные сообщества, или предпринимателям с низким уровнем дохода. Это не означает, что предприятия, принадлежащие белым мужчинам, не могут получить микрозайм, но кредиторы, как правило, рассматривают общий масштаб заемщика микрозайма и его бизнеса, принимая во внимание общую миссию, которую кредитор хочет поддержать.

Микрозайм.

Ключевой момент: Микрозаймы выдаются в основном совершенно новым предприятиям и определенным группам предпринимателей.

.

Можете ли вы претендовать на микрозайм?

Поскольку микрозаймы часто рассматриваются специалистами как тип «стартового» кредита, помогающего бизнесу создать кредит, прежде чем перейти к традиционному кредиту, предприниматели обычно считают, что получить их значительно проще, чем обычные кредиты. Несмотря на то, что этот процесс более быстрый и менее строгий, эксперты советуют подготовиться к процессу подачи заявки на получение кредита.

Следующие пункты — это то, что вы можете сделать уже сейчас как начинающий владелец малого бизнеса, чтобы повысить свои шансы на получение микрозайма.

1. Составьте бизнес-план.

Как новоиспеченный предприниматель, вы’ скорее всего, уже составили общий бизнес-план того, как вы будете развиваться от стартапа до прибыльной компании. Если вы ранее подавали заявку на получение бизнес-кредита в традиционном банке, то, скорее всего, вы уже выполнили этот шаг. Возможность показать потенциальным кредиторам свои планы и доказать, насколько серьезно вы отнесетесь к бизнесу, позволит кредитной организации быть спокойной. Если вы еще не составили бизнес-план, вам необходимо описать, как ваша компания будет зарабатывать деньги, какими товарами или услугами она будет торговать, как вы будете привлекать новых клиентов и т.д. [Читать соответствующую статью: Do’s and Don’ts of Writing a Great Business Plan]

.

2. Приведите в порядок свои кредитные и финансовые дела.

Когда вы подаете заявку на любой вид кредита, важно внимательно изучить свое денежное положение. Правильные расчеты того, сколько вы можете выплачивать ежемесячно, дают вам основу для того, сколько вы реально можете взять в долг и какова должна быть продолжительность периода погашения. Несмотря на то, что микрокредиторы обычно более спокойно относятся к деньгам, которые они предоставляют малому бизнесу, их все равно нужно возвращать. Невыполнение этого требования может повлечь за собой такие же финансовые проблемы, как и невыплата традиционного кредита. Вы также должны убедиться, что ваша кредитная история и кредитная история вашего бизнеса в хорошей форме. Несмотря на то, что микрозаймы обычно подходят для предприятий с небольшим или нулевым кредитом, кредиторы часто смотрят на личную кредитную историю заявителя, чтобы понять, как он обращается с собственными деньгами. Найдите ошибки и исправьте их, по возможности уменьшите остатки по собственным кредитам и приведите в порядок некоторые другие аспекты вашей кредитной истории, и большинство кредиторов с легкостью одобрит вашу заявку. [Читайте связанную статью: 8 факторов, которые мешают получить кредит для малого бизнеса]

.

3. Подготовьте залог или гарантию по кредиту.

Микрозаймы предоставляются малым предприятиям и предпринимателям с небольшой кредитной историей или вообще без нее. Не имея надежной кредитной истории, позволяющей понять, насколько заемщик заслуживает доверия, большинство кредиторов потребуют некоторой гарантии в виде залога. Предоставление какого-либо ценного имущества в качестве залога может доказать банку, что вы готовы полностью погасить задолженность. Если вы не выплатите кредит, вы потеряете залог, и ваша кредитная история пострадает.

Кредитная история.

Ключевой момент: Микрозаймы, возможно, получить проще, чем традиционные кредиты, но есть некоторые действия, которые вы можете предпринять уже сейчас, чтобы облегчить этот процесс.

.

Недостатки микрозаймов

Хотя есть много причин, по которым микрозаймы являются огромным преимуществом для малого бизнеса, который они обслуживают, у них также есть некоторые ограничения, которые могут помешать их общей полезности. Например, процентные ставки по большинству микрозаймов колеблются между 12% и 18%. Эти ставки ниже, чем у большинства традиционных кредитов, но они относятся к самым высоким процентным ставкам по кредитам, предоставляемым SBA.

Кроме того, микрозаймы являются одним из самых выгодных видов кредитов, предоставляемых SBA.

Если вы’ ищете кредит на сумму более 50 000 долларов, микрозайм может оказаться для вас неподходящим вариантом. Микрозаймы, не покрываемые SBA, могут достигать 100 000 долларов, но они обычно предоставляются более крупным предприятиям. Аналогичным образом, если вам нужен срок погашения более шести лет, вы, скорее всего, не сможете получить микрозайм, поскольку это более высокий риск для кредиторов.

Микрозайм.

Ключевой момент: Микрозаймы быстрее и проще получить, чем обычные кредиты, но они могут иметь высокие ставки и низкие предельные объемы финансирования.

Микрозайм — это не просто кредит.

Провайдеры микрозаймов

Перечисленные ниже организации предоставляют микрозаймы малому бизнесу. Уточните у каждого поставщика, какие требования к кредитованию были изменены в последнее время, если таковые имеются. Суммы займов и правила всегда могут быть изменены.

Самым популярным поставщиком микрозаймов является Администрация малого бизнеса США. SBA предоставляет до 50 000 долларов США, чтобы помочь малому бизнесу начать или расширить деятельность. В среднем SBA предоставляет $13 000 на один микрозайм. Большинство микрозаймов SBA должны быть возвращены в течение шести лет. Казначейство США устанавливает процентную ставку по микрозаймам SBA, но обычно она составляет в среднем 8-13%.

Микрозаймы от USDA предоставляются в течение шести лет.

Программа микрозаймов USDA предназначена для помощи фермерам, которые только начинают или хотят войти в какую-либо нишу. Микрозаймы USDA включают прямые микрозаймы на ведение хозяйства и прямые микрозаймы на владение хозяйством. Для получения обоих микрозаймов требуется определенный опыт работы на ферме. Максимальная сумма каждой программы составляет 50 000 долларов США. Заявители могут подавать заявки на участие в обеих программах. Сроки погашения варьируются, но не превышают 25 лет.

Реклама